Ипотеки и кредиты в Чехии

Fingarant s.r.o. оказывает содействие в получении самых разнообразных кредитов. Очень популярны ипотечные кредиты на покупку недвижимости на вторичном или первичном рынке, кредиты малому и среднему бизнесу.

Ипотека – долгосрочный кредит, который дается банком под залог недвижимого имущества, как гарантии возврата кредита.

При выдаче кредита банк интересуют следующие факты - что будет выступать гарантом возврата кредита (недвижимое имущество), каким образом должник будет выплачивать кредит (из каких средств) и на какой период времени берется кредит. Преимущества ипотеки очевидны, она дает возможность приобрести недвижимость сейчас, начать выплачивать кредит за свою собственную недвижимость, а не за арендованную или высвободить средства, ранее вложенные в покупку недвижимости, на иной бизнес, дающий прибыль выше чем ставка по кредиту.

Обеспечением ипотечного кредита всегда является залог приобретаемой по ипотеке недвижимости или какая-либо другая недвижимость. В тот момент, когда вы полностью погасите кредит, обременение банка будет аннулировано. Если вы не сможете расчитаться - заложенное имущество продадут, и из вырученных средств будет взыскана задолженность перед банком, включая проценты за пользование кредитом.

Ипотечные кредиты предоставляются  гражданам ЧР, иностранцам как физическим особам (при соблюдении определенных условий) и юридическим лицам.

 Максимальная сумма кредита для иностранцев на данный момент составляет 90 % от стоимости приобретаемого объекта, остальные 10% необходимо внести из собственных средств.

Выдаются ипотечные кредиты сроком на 30 лет, у физических особ до момента пока клиенту не исполнится 65 лет, при пересечении этого порога, обязательным условием выдачи кредита будет заключение договора о страховании жизни на сумму кредита.

Процентная ставка и погашение кредита

• Погашение ипотечного кредита осуществляется ежемесячно. Размер платежей определяется в ипотечном договоре.
• Процентная ставка зависит от срока фиксации. Оптимальный срок фиксации 5 лет.
• Срок фиксации - это период времени, на который установлена процентная ставка. Размер платежей не меняется в период фиксации и не зависит от колебаний на рынке, вы защищены от роста банковского процента. Однако в случае падения ставки ниже фиксированной, вам придётся платить по-прежнему; для вас банк не сможет снизить процент по кредиту до истечения срока фиксации.
• После истечения этого срока Вы можете полностью погасить кредит без процентов или продолжать выплачивать кредит и установить новый срок фиксации процентной ставки.
• Банк после окончания срока фиксации имеет право изменить условия договора и повысить или понизить процентную ставку (в соответствии с условиями Национального банка). В настоящее время чешские банки предоставляют кредит под 4 - 13% годовых.
• При необходимости погашения кредита, напр. продать недвижимость, не в срок фиксации возникнет необходимость оплатить банку штрафные санкции, прописанные в договоре.

Обьектом ипотечного кредита может высупать

• Жилая недвижимость.
• Недвижимость в стадии строительства.
• Земельные участок, если на него получено разрешение на строительство.
• Коммерческая недвижимость.
• Готовый бизнес в Чехии.

Обьектом проектного кредитования может выступать

• Девелоперский проект.
• Инвестиционный проект.

Остальные виды кредитования

• Американская ипотека (под залог банку дается ранее купленная недвижимость).
• Возврат средств , ранее потраченных на покупку недвижимости для использования их в каком-либо бизнесе.
• Рефинансирование ранее полученной ипотеки новым банком.

Необходимые документы

• Для каждого клиента , согласно первоначальным данным-возраст, наличия Визы и родного числа(чешский аналог ИНН), типа недвижимости , подбирается определенная схема получения кредита в соответствии с методикой того или иного банка на территории Чехии. Список и образцы необходимых документов будут определены только при получении всех данных от клиента и посланы на ваш емайл по запросу.

Сумма расходов

В процессе оформления кредита вам необходимо будет оплатить следующие расходы:

• Экспертная оценку недвижимости. Оценка проводится оценщиком или банком с помощью методик(интерноценка). Средняя стоимость оценки недвижимости составляет от 3 000 до 12   000 крон (в зависимости от обьекта и вида оценки).
• Оплата услуг банка. После подписания договора ипотечного кредитования вы должны будете заплатить банку стоимость его услуг; обычно от 10 000 крон до 1% от суммы ипотеки.
• Оплата нотарского или экзикуторского  акта (по требованию банка), в зависимости от суммы кредита, согласно прейскуранту мин 7000 крон.
• Госпошлина. Кадастр недвижимости должен записать залоговое право банка. При подаче соответствующего заявления в кадастр необходимо заплатить госпошлину - 500 крон.
• Переводы документов на чешский язык. Все обязательные для банка документы нужно перевести с русского или иного языка на чешский язык.
• Страховка. Одним из условий предоставления ипотечного кредита является страхование приобретаемого имущества, охватывающее обычные риски (пожар, кража и т.д.). Цена страховки от 1000 крон в год и выше (в зависимости от стоимости недвижимости). На усмотрение банка может быть выставлено условие о страховании жизни участника ипотечного кредитования .